Annuïteitenhypotheek
De totale hypotheeklast (bar-hoogte) blijft gelijk — de verhouding rente/aflossing verschuift
Bij een annuïteitenhypotheek betaal je elke maand hetzelfde bedrag aan rente en aflossing samen. In het begin betaal je vooral rente en weinig aflossing; naarmate de looptijd vordert, verschuift dit steeds meer richting aflossing. Doordat je maandbedrag gelijk blijft, weet je precies waar je aan toe bent.
Voordeel
Vast en voorspelbaar maandbedrag gedurende de rentevastperiode.
Aandachtspunt
In de beginjaren betaal je relatief veel rente en bouw je langzamer vermogen op.
Lineaire hypotheek
Aflossing blijft gelijk — de totale hypotheeklast (bar-hoogte) daalt geleidelijk
Bij een lineaire hypotheek los je elke maand hetzelfde bedrag af. Omdat de openstaande schuld daardoor steeds kleiner wordt, betaal je ook steeds minder rente. Je maandlasten zijn in het begin het hoogst en dalen geleidelijk over de looptijd.
Voordeel
Je bouwt sneller vermogen op en betaalt in totaal minder rente dan bij een annuïteitenhypotheek.
Aandachtspunt
De maandlasten zijn in het begin het hoogst en dalen pas geleidelijk.
Aflossingsvrije hypotheek
Geen aflossing — schuld en hypotheeklast blijven gedurende de looptijd gelijk
Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je gedurende de looptijd alleen rente; je lost tussentijds niets af. Je maandlasten zijn hierdoor lager, maar de hypotheekschuld blijft gelijk. Aan het einde van de looptijd moet de lening in principe nog volledig worden afgelost of herzien. Let op: de rente over het aflossingsvrije deel is doorgaans niet fiscaal aftrekbaar, en veel geldverstrekkers laten dit slechts voor een deel van de woningwaarde toe.
Voordeel
Lagere maandlasten doordat je alleen rente betaalt.
Aandachtspunt
Geen vermogensopbouw en aan het einde van de looptijd moet de schuld worden afgelost of geherfinancierd. Bij hypotheken afgesloten vanaf 2013 heb je bovendien geen recht op hypotheekrenteaftrek over het aflossingsvrije deel.
Vaak een combinatie
In de praktijk combineren veel mensen vormen, bijvoorbeeld een deel annuïtair en een deel aflossingsvrij. Welke verhouding het beste bij jou past, hangt af van je inkomen, je plannen en hoeveel zekerheid je wilt over je maandlasten. We rekenen de opties graag voor je door.
